呼倫貝爾住房公積金貸款指南組合貸款

個(gè)人住房組合貸款(以下簡稱“組合貸款”)

組合貸款發(fā)放應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則，由借款人根據(jù)需要自愿申請(qǐng)。借款人申請(qǐng)組合貸款的，必須同時(shí)符合本細(xì)則及各商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款管理辦法有關(guān)貸款對(duì)象和條件的規(guī)定；

1、組合貸款是指借款人申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付購買、建造、翻建、大修住房所需費(fèi)用時(shí)，為同一套住房同時(shí)向受托銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，受托銀行以住房公積金貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款組合的形式，采用同一貸款期限發(fā)放，貸后分別償還的住房消費(fèi)貸款；

2、借款人應(yīng)當(dāng)分別向管理中心和受托銀行提出組合貸款申請(qǐng)，并按規(guī)定提供相關(guān)證明材料。組合貸款經(jīng)批準(zhǔn)，借款人于管理中心和受托銀行分別簽訂個(gè)人住房公積金的借款合同和個(gè)人住房自營性借款合同；

3、組合貸款最高貸款額度不超過所購買、建造、翻建、大修住房房屋總價(jià)的80%。組合貸款中，住房公積金住房貸款最高額度為60萬元，銀行自營性個(gè)人住房貸款額度由各受托銀行根據(jù)各自貸款辦法，在減除住房公積金貸款額后自行確定。2100433B

借款人可以由住房置業(yè)擔(dān)保公司或自然人(以下簡稱保證人)提供擔(dān)保。保證人為借款人提供的是不可撤銷的全額有效擔(dān)保，承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

1、保證人為住房置業(yè)擔(dān)保公司的，必須具備有關(guān)規(guī)定要求的擔(dān)保能力，并在住房公積金管理中心指定的銀行開立保證金專戶，存入保證金。住房置業(yè)擔(dān)保公司有權(quán)要求借款人以房屋抵押方式與借款人簽訂《反擔(dān)保合同》，并辦理相關(guān)手續(xù)。擔(dān)保服務(wù)費(fèi)由借款人支付；

2、保證人為自然人擔(dān)保的，保證人須是住房公積金管理中心認(rèn)可，具有良好誠信記錄、收入穩(wěn)定、身體健康的行政或事業(yè)單位在崗職工，且在呼倫貝爾市住房公積金管理中心連續(xù)足額繳存住房公積金一年以上，有代借款人償還《借款合同》約定的全部貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的能力。

一位自然人原則上只能為一位借款人提供擔(dān)保；經(jīng)認(rèn)定收入高且信用好的自然人保證人可以為兩位借款人提供擔(dān)保，自然人保證人在保證期限內(nèi)不得申請(qǐng)貸款；但為一位借款人提供一次擔(dān)保時(shí)，自然人保證人在保證期間可以申請(qǐng)貸款；

自然人保證人的剩余法定工作年限應(yīng)不低于借款申請(qǐng)人的借款期限，最長擔(dān)保年限不得超過30年(擔(dān)保人須滿足單筆貸款4年之內(nèi)無連續(xù)6期或5年之內(nèi)無累計(jì)24期以上逾期還款記錄)。允許借款人在貸款期間更換保證人，但更換的保證人必須符合相關(guān)規(guī)定。保證人確有特殊原因?qū)е掠馄谶€款記錄超過以上管理規(guī)定的，須提供管理中心認(rèn)可的相關(guān)證明。

借款人有下列情形之一的，管理中心和受托銀行有權(quán)會(huì)同有關(guān)部門依法處分抵押物，要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任：

⑴借款合同期滿，借款人未按合同約定的還款計(jì)劃償還全部貸款本息的；

⑵借款人在還款期內(nèi)連續(xù)六個(gè)月未償還貸款本息的；

⑶借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力后，無合法繼承人或者受遺贈(zèng)人的；或者其合法繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無力償還貸款本息的；

⑷按上述要求未能收回全部貸款的；

⑸借款人未按合同約定還款，逾期6個(gè)月以上的，住房公積金管理中心告知保證人后，可用保證人住房公積金賬戶內(nèi)的存款，償還逾期貸款本息和罰息。

貸款年利率：5年以下(含5年)為3.0 %，5年以上為3.5%。貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，遇法定利率調(diào)整時(shí)，于次年1月1日起，按借款合同約定期限相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。

本息計(jì)算方法：

住房公積金貸款按月償還本息，借款人可選擇等額本息法或等額本金法還款；

⑴等額本息法：是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。其公式為：

每月還款額= 貸款本金×[月利率×(1 月利率)還款月數(shù)]÷[貸款本金×(1 月利率)還款月數(shù)-1]

⑵等額本金法：是指每月償還的本金額相等，償還利息額隨著本金的減少而減少，貸款利息逐月遞減的還款方式。其公式為：

第n個(gè)月還款額=貸款本金×[1 (還款月數(shù)-n 1) ×月利率]÷還款月數(shù)

其中：月利率，按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。

日利率=年貸款利率÷360；

日利率在計(jì)算中采用雙精度浮點(diǎn)數(shù)據(jù)格式，精度可達(dá)到小數(shù)點(diǎn)后16位。

月利率=年貸款利率÷12；

月利率在計(jì)算中采用雙精度浮點(diǎn)數(shù)據(jù)格式，精度可達(dá)到小數(shù)點(diǎn)后16位，計(jì)算的還款額四舍五入到分位。

貸款期限為1年至30年。借款人申請(qǐng)的貸款期限與申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡之和不超過其法定退休年齡，信用記錄良好的借款申請(qǐng)人貸款期限最長可延至退休后5年。

住房貸款額度最高為60萬元，且不超過住房總價(jià)的80%。裝修貸款額度最高為20萬元，且不超過住房(不含車庫、車位)總價(jià)的25%。

借款申請(qǐng)人夫妻雙方需攜帶以下證件、資料辦理貸款申請(qǐng)(復(fù)印件統(tǒng)一使用A4紙復(fù)印)：

1、中國人民銀行征信中心出具的30天內(nèi)借款申請(qǐng)人信用報(bào)告一份；

2、借款申請(qǐng)人(抵押人)及其配偶(雙方父母及子女)的身份證、戶口簿首頁及各自所在頁、結(jié)婚證原件及復(fù)印件各一份，現(xiàn)役軍人需提供軍官證原件及復(fù)印件一份；雙方父母及子女購房的，與借款申請(qǐng)人或配偶不在同戶籍內(nèi)，以及在同戶籍但戶號(hào)不符的需提供公安部門出具的直系親屬關(guān)系證明；借款申請(qǐng)人及抵押人無配偶的需提供戶籍所在地民政部門出具的30天內(nèi)單身證明原件及復(fù)印件一份(離異另需提供離婚證或法院判決書、喪偶另需提供死亡證明原件)；

3、個(gè)體工商戶提供本人名下的營業(yè)執(zhí)照(營運(yùn)證、駕駛證)、收入證明等相關(guān)手續(xù)的原件及復(fù)印件各一份；

4、借款申請(qǐng)人配偶有工作單位但未在呼倫貝爾市住房公積金管理中心繳存住房公積金的，需提供《借款人配偶情況證明》，由單位領(lǐng)導(dǎo)簽字并加蓋公章。配偶已退休需提供代發(fā)工資銀行出具的近一年工資對(duì)賬單并加蓋銀行業(yè)務(wù)章。配偶無工作不需證明材料；

5、所需購房手續(xù)：

⑴按揭貸款：提供《商品房買賣合同》、購房銷售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票原件及復(fù)印件各一份；

⑵現(xiàn)房貸款：提供《商品房買賣合同》、購房銷售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票、《房屋所有權(quán)證》、契稅票據(jù)原件及復(fù)印件各一份；

⑶二手交易住房：提供《房屋所有權(quán)證》、銷售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票(手續(xù)費(fèi)票據(jù))、契稅票據(jù)及雙方買賣協(xié)議原件及復(fù)印件各一份，《評(píng)估報(bào)告》原件一份；

⑷回遷安置住房：提供《商品房買賣合同》、銷售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票、《回遷安置協(xié)議》原件及復(fù)印件各一份，貸款基數(shù)以住房自購面積的價(jià)值為準(zhǔn)；

⑸購買開發(fā)企業(yè)已在中心備案，但無《房屋所有權(quán)證》的車庫，包括車庫性質(zhì)的附屬用房(開發(fā)企業(yè)需提供相關(guān)證明)及地下車位，需提供與開發(fā)企業(yè)簽訂的買賣合同、交款收據(jù)原件及復(fù)印件各一份；二手交易無《房屋所有權(quán)證》的車庫、車位提供賣方購買時(shí)的買賣合同、收據(jù)、買賣雙方協(xié)議原件及復(fù)印件各一份、《評(píng)估報(bào)告》原件一份；

⑹裝修貸款與所購住房貸款一并辦理，不需另行提供購房手續(xù)；

⑺建造、翻建、大修自住住房的，需提供《房屋所有權(quán)證》、《國有(集體)土地使用權(quán)證》、《建設(shè)工程規(guī)劃(村鎮(zhèn)建設(shè)工程)許可證》、房屋產(chǎn)權(quán)人與施工單位簽訂的建筑工程施工合同、購買建筑材料及其他施工費(fèi)用發(fā)票；

建造、翻建、大修自住住房的以《建設(shè)工程規(guī)劃(村鎮(zhèn)建設(shè)工程)許可證》簽發(fā)日期為準(zhǔn)，申請(qǐng)有效期不超過3年；

6、借款申請(qǐng)人購買已取得商品房預(yù)售許可證的住房或者購買有產(chǎn)權(quán)證的私產(chǎn)住房，可以用所購住房的現(xiàn)值全額設(shè)定期房預(yù)抵押或現(xiàn)房抵押，也可以用其他擁有產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)現(xiàn)值全額設(shè)定抵押。與所購住房同時(shí)購買的無房屋所有權(quán)證的車庫(包括車庫性質(zhì)的附屬用房)及地下車位，需提供其他擁有產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)現(xiàn)值全額設(shè)定抵押；

7、借款申請(qǐng)人辦理住房公積金貸款須提供擔(dān)保：

⑴申請(qǐng)辦理住房貸款須提供住房置業(yè)擔(dān)保公司連帶責(zé)任保證擔(dān)?；蜃匀蝗诉B帶責(zé)任保證擔(dān)保；

⑵住房貸款采用自然人擔(dān)保方式住房貸款額度與裝修貸款額度合計(jì)超過所購住房產(chǎn)權(quán)價(jià)值80%或采用法人擔(dān)保方式，申請(qǐng)辦理裝修貸款另須提供自然人連帶責(zé)任保證擔(dān)?；蚍慨a(chǎn)抵押擔(dān)保(需提供其他擁有產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)現(xiàn)值全額設(shè)定抵押)。

選擇自然人擔(dān)保貸款請(qǐng)到住房公積金管理部門領(lǐng)取或在呼倫貝爾市住房公積金管理中心網(wǎng)站下載打印《自然人擔(dān)保貸款借款保證人保證書》一份，由保證人單位領(lǐng)導(dǎo)簽字并加蓋公章，保證人資質(zhì)審核在貸款所在地住房公積金管理部門辦理。保證人攜帶身份證原件及復(fù)印件一份并在《自然人擔(dān)保貸款借款保證人保證書》、《自然人擔(dān)保貸款借款保證合同》上面簽字按手??；

8、借款申請(qǐng)人(夫妻雙方)每月償還貸款本息超過家庭收入60%，需要增加共同還款人。共同還款人需提供單位出具的工資證明、身份證的原件及復(fù)印件(退休職工提供代發(fā)工資銀行卡近一年工資對(duì)賬單，加蓋銀行業(yè)務(wù)章)；

9、借款人需提供住房公積金貸款轉(zhuǎn)款賬戶，購買自住住房尚未付清款項(xiàng)的，委托銀行將貸款資金劃入售房單位；已付清房款的，將貸款資金劃入借款人個(gè)人住房公積金聯(lián)名卡內(nèi)(當(dāng)?shù)責(zé)o建行的，提供公積金業(yè)務(wù)主辦行借記卡)；借款人須提供本人名下銀行卡復(fù)印件用于償還貸款；

10、申請(qǐng)辦理公積金異地貸款的，可登陸呼倫貝爾市住房公積金管理中心官網(wǎng)下載打印《異地職工住房公積金繳存證明》和《異地貸款職工收入證明》，由申請(qǐng)人單位及住房公積金繳存部門簽字蓋章，附申請(qǐng)人連續(xù)6個(gè)月住房公積金繳存明細(xì)單，證明有效期為1個(gè)月，其他所需材料與以上貸款所需要件相同(在自治區(qū)內(nèi)申請(qǐng)異地貸款的借款人，在貸款發(fā)放前，需與繳存地中心及呼倫貝爾市住房公積金管理中心簽訂《住房公積金個(gè)人異地購房貸款協(xié)議書》)。

異地貸款由市中心授權(quán)辦理，由信貸管理科核實(shí)繳存信息真實(shí)性并進(jìn)行存檔備查；

11、呼倫貝爾市住房公積金管理中心要求提供的其他相關(guān)資料。

1、連續(xù)、足額繳存住房公積金6個(gè)月以上，具有完全民事行為能力的在職職工,其家庭直系成員(本人、配偶及其雙方父母以及子女)購買、建造、翻建、大修自住住房的，可申請(qǐng)住房公積金住房貸款；購買未裝修住房的，可以同時(shí)申請(qǐng)辦理住房公積金裝修貸款； 具有呼倫貝爾市戶籍并在就業(yè)地繳存住房公積金的職工(或自治區(qū)內(nèi)繳存職工)，在呼倫貝爾市購買自住住房的可申請(qǐng)異地貸款；

2、與所購住房同時(shí)購買同一小區(qū)的車庫(包括車庫性質(zhì)的附屬用房)及地下車位，可作為所購住房的附屬設(shè)施一并納入住房公積金貸款核定范圍；

3、職工及其配偶已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，在其未還清貸款本息之前，不得再次申請(qǐng)住房公積金貸款；

4、住房公積金賬戶封存或者集中封存的職工(不包括一年繳存一次的職工)，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。職工住房公積金賬戶啟封并重新繳存后，其住房公積金封存期可視同連續(xù)繳存期累計(jì)，滿6個(gè)月的可申請(qǐng)住房公積金貸款。在異地繳存住房公積金，在本市繳存不滿6個(gè)月的，繳存時(shí)間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計(jì)算。職工所在單位欠繳住房公積金，但單位已經(jīng)按規(guī)定制定補(bǔ)繳計(jì)劃并按計(jì)劃補(bǔ)繳的，可視同連續(xù)繳存；

5、借款申請(qǐng)人夫妻雙方有相對(duì)穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，無影響貸款償還能力的其他債務(wù)和擔(dān)保義務(wù)，有償還貸款本息的能力；

6、購買新建住房的，貸款申請(qǐng)有效期限自銷售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票開具之日起，至申請(qǐng)住房公積金貸款之日止，多層住宅不超過三年(包括建造、翻建、大修自住住房)，高層住宅不超過四年；購買二手住房的，貸款申請(qǐng)有效期限為辦理過戶手續(xù)后二年內(nèi)，申請(qǐng)有效期起始日以《房屋所有權(quán)證》登記日期為準(zhǔn)；

7、已婚借款申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金貸款的，其配偶是共同借款人、共同債務(wù)人和財(cái)產(chǎn)共有人；

8、管理中心有權(quán)拒絕經(jīng)核實(shí)確認(rèn)個(gè)人信用差的住房公積金繳存職工的借款申請(qǐng)。借款人在人民銀行的征信報(bào)告及公積金管理中心的信用狀況需同時(shí)符合以下條件：

⑴貸款當(dāng)前不存在逾期或擔(dān)保代還；

⑵貸記卡當(dāng)前不存在逾期；

⑶貸記卡不存在近12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)超過6期記錄(不含卡費(fèi)、年費(fèi))；

⑷單筆貸款48個(gè)月內(nèi)不存在連續(xù)逾期超過6期記錄(含擔(dān)保人代還)；

⑸不存在近兩年內(nèi)貸款有展期或以資抵債等記錄；

⑹5年內(nèi)單筆貸款不存在累計(jì)逾期超過24期記錄；

⑺不存在因信用不良被起訴的記錄；

9、組合貸款中住房公積金貸款部分，其貸款要求同上；

10、確有特殊原因的，需提供公積金管理中心認(rèn)可的相關(guān)證明。

國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府辦公廳印發(fā)《內(nèi)蒙古自治區(qū)住房公積金貸款管理辦法》、烏蘭察布市人民政府印發(fā)《烏蘭察布市住房公積金貸款管理辦法（暫行）》。

借款人申請(qǐng)住房公積金貸款必須提供擔(dān)保。擔(dān)保方式以房產(chǎn)抵押為主。

本市行政區(qū)域內(nèi)按時(shí)、足額、連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月以上的繳存職工（以下簡稱借款人），在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以申請(qǐng)住房公積金貸款。