武漢住房公積金管理中心委托扣劃住房公積金歸還公積金貸款管理辦法

第一章 總　則

第一條 為減輕住房公積金貸款職工還款壓力，為住房公積金貸款職工提供快捷便利的服務(wù)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱委托扣劃住房公積金歸還公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱“委托扣劃還貸”）是指公積金貸款借款人(以下簡(jiǎn)稱“借款人”)及其配偶提出扣劃本人住房公積金存款歸還其公積金貸款的委托，在簽訂《委托扣劃住房公積金歸還公積金貸款授權(quán)書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱《委托授權(quán)書(shū)》）后，由武漢住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“公積金中心”）接受借款人及其配偶（以下簡(jiǎn)稱“委托人”）的委托，每月或每年扣劃委托人的住房公積金存款直接歸還其公積金貸款。

第三條 公積金中心負(fù)責(zé)委托扣劃還貸的管理；公積金繳存開(kāi)戶銀行（以下簡(jiǎn)稱“繳存銀行”）負(fù)責(zé)受理委托扣劃還貸信息登記、公積金存款賬戶信息驗(yàn)證、委托授權(quán)書(shū)簽訂、委托扣劃還貸授權(quán)變更、委托扣劃還貸授權(quán)終止等業(yè)務(wù)。

第二章 委托扣劃還貸辦理對(duì)象、申請(qǐng)條件和方式

第四條 委托扣劃還貸辦理對(duì)象

在公積金中心繳存住房公積金、并有公積金貸款且貸款本息尚未結(jié)清的借款人及其配偶。

第五條 委托扣劃還貸申請(qǐng)條件

（一）委托人住房公積金存款賬戶未進(jìn)入集中托管或凍結(jié)、銷戶狀態(tài)；

（二）與貸款銀行約定用于歸還公積金貸款的銀行儲(chǔ)蓄還款賬戶，經(jīng)武漢住房公積金信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“公積金系統(tǒng)”）成功扣劃還貸1次以上。

第六條 委托扣劃還貸方式

委托扣劃還貸分為逐月扣劃還貸和逐年扣劃還貸兩種方式。

（一）逐月扣劃還貸：公積金中心依據(jù)《委托授權(quán)書(shū)》的委托，于每月20日自動(dòng)扣劃委托人的住房公積金存款歸還當(dāng)月應(yīng)還公積金貸款本息額。

（二）逐年扣劃還貸：公積金中心依據(jù)《委托授權(quán)書(shū)》的委托，每年1次按指定時(shí)間自動(dòng)扣劃委托人的住房公積金存款，用于提前部分歸還或提前結(jié)清公積金貸款。在選擇逐年扣劃還貸的同時(shí)，委托人必須選擇降低月還款額或縮短貸款期限，每月仍需用自有資金歸還公積金貸款應(yīng)還本息額。

（三）借款人及其配偶選擇委托扣劃還貸方式必須一致。

第三章 委托扣劃還貸執(zhí)行、條件和規(guī)定

第七條 委托扣劃還貸扣劃執(zhí)行時(shí)間

（一）逐月扣劃還貸方式的執(zhí)行時(shí)間為每月20日（如遇節(jié)假日順延至約定日后的首個(gè)工作日）。

（二）逐年扣劃還貸方式的執(zhí)行時(shí)間為委托人指定的每年扣劃日（如遇節(jié)假日順延至約定日后的首個(gè)工作日）。首次扣劃還貸時(shí)間必須指定在公積金貸款發(fā)放之日起6個(gè)月后。此后每年相同日期執(zhí)行委托扣劃還貸，直至貸款結(jié)清。

（三）委托扣劃還貸執(zhí)行時(shí)間只在約定扣劃日期進(jìn)行，其他時(shí)間不對(duì)公積金存款賬戶執(zhí)行扣劃還貸。

（四）為保證次月正常還款，委托人應(yīng)于指定扣劃日（如遇節(jié)假日順延）后的2個(gè)工作日內(nèi)到貸款銀行查詢扣劃還款情況，在確認(rèn)扣劃還貸成功后，由貸款銀行打印新的還款計(jì)劃。

第八條 委托扣劃還貸扣劃金額

（一）委托扣劃還貸應(yīng)扣金額

逐月扣劃還貸方式，按執(zhí)行扣劃時(shí)的當(dāng)月應(yīng)還本息（含逾期款項(xiàng)）生成應(yīng)扣金額。

逐年扣劃還貸方式，按執(zhí)行扣劃時(shí)結(jié)清貸款應(yīng)還本息生成應(yīng)扣金額。

（二）委托扣劃還貸可扣金額

可扣金額為執(zhí)行委托扣劃還貸時(shí)委托人公積金存款賬戶余額大于約定保留額的部分。

（三）委托扣劃還貸實(shí)扣金額

當(dāng)可扣金額≥應(yīng)扣金額時(shí)，實(shí)扣金額=應(yīng)扣金額；

當(dāng)可扣金額<應(yīng)扣金額時(shí)，實(shí)扣金額=可扣金額。

第九條 委托扣劃還貸執(zhí)行條件和規(guī)定

（一）實(shí)施委托扣劃還貸期間，委托人的公積金存款賬戶已轉(zhuǎn)為集中托管或凍結(jié)的，則停止執(zhí)行扣劃。

（二）委托扣劃還貸的扣款順序依次為：借款人公積金存款賬戶、借款人配偶公積金存款賬戶、借款人銀行儲(chǔ)蓄還款賬戶。如公積金存款賬戶扣劃還貸金額已還清當(dāng)月應(yīng)還本息，則當(dāng)月不再對(duì)銀行儲(chǔ)蓄還款賬戶進(jìn)行扣劃。

（三）委托扣劃還貸的還款順序依次為：罰息、逾期利息、逾期本金、本期利息、本期本金、提前還款。逾期本息按期次順序歸還。

（四）逐月扣劃還貸：委托人簽訂《委托授權(quán)書(shū)》（此后簽訂了《委托授權(quán)變更書(shū)》的，以簽訂《委托授權(quán)變更書(shū)》的時(shí)間為準(zhǔn)）時(shí)，月繳存額6倍的金額作為約定保留額，其余金額可用于逐月扣劃還貸。當(dāng)委托人的公積金存款賬戶余額少于約定保留額時(shí)，則暫停執(zhí)行該賬戶的逐月扣劃還貸。

（五）逐年扣劃還貸：委托人公積金存款賬戶中應(yīng)保留不少于100元的金額，超出100元金額的部分可用于逐年扣劃還貸。當(dāng)委托人的公積金存款賬戶少于100元時(shí)，則暫停執(zhí)行該賬戶的逐年扣劃還貸。

（六）委托人每月應(yīng)關(guān)注并查詢本人公積金存款賬戶的金額是否符合逐月扣劃還貸的規(guī)定。當(dāng)公積金存款賬戶可扣金額不足以償還當(dāng)月應(yīng)還貸款本息，或公積金存款賬戶被集中托管、凍結(jié)導(dǎo)致不能執(zhí)行扣劃時(shí)，委托人應(yīng)于當(dāng)月最后一個(gè)工作日前將應(yīng)還款額以現(xiàn)金方式存入與貸款銀行約定的銀行儲(chǔ)蓄還款賬戶內(nèi)，用于償還貸款本息，否則委托人自行承擔(dān)逾期違約責(zé)任。

第四章　委托扣劃還貸的辦理程序

第十條 辦理委托扣劃還貸時(shí)須提交的申請(qǐng)材料：

（一）委托人的身份證原件及復(fù)印件；

（二）約定用于償還公積金貸款的銀行儲(chǔ)蓄還款存折（卡）；

（三）《委托扣劃住房公積金歸還公積金貸款申請(qǐng)表》（以下簡(jiǎn)稱《申請(qǐng)表》）。

第十一條 委托扣劃還貸辦理程序

（一）至繳存銀行領(lǐng)取填寫(xiě)申請(qǐng)表

委托人可到繳存銀行咨詢并領(lǐng)取《申請(qǐng)表》或登陸武漢住房公積金網(wǎng)站下載《申請(qǐng)表》。據(jù)實(shí)填寫(xiě)相關(guān)信息。

（二）至委托人單位驗(yàn)證賬戶信息

委托人將填寫(xiě)的《申請(qǐng)表》交其所在單位，由單位填寫(xiě)驗(yàn)證委托人身份證號(hào)、公積金存款賬號(hào)后，加蓋單位公積金預(yù)留銀行印鑒，以證明委托人公積金存款賬戶信息的真實(shí)準(zhǔn)確。

（三）至繳存銀行辦理委托扣劃

繳存銀行登記委托扣劃還貸信息。登記成功后打印回執(zhí)，經(jīng)委托人本人核實(shí)無(wú)誤簽字后，繳存銀行經(jīng)辦人簽字、加蓋業(yè)務(wù)章。

繳存銀行辦理委托扣劃還貸授權(quán)，打印《委托扣劃公積金還貸授權(quán)書(shū)》，交委托人簽字蓋印。

第十二條 當(dāng)借款人由未婚變?yōu)橐鸦榛蛟倩楹笈渑夹畔l(fā)生變化時(shí)，其配偶的公積金存款可用于償還公積金貸款。在辦理委托扣劃還貸前，借款人及其配偶應(yīng)持本人身份證、結(jié)婚證原件及復(fù)印件，共同前往公積金中心申請(qǐng)貸款信息變更。如借款人不能親自辦理的，應(yīng)出具同意其配偶辦理信息變更的書(shū)面授權(quán)委托，待貸款信息變更后再按委托扣劃還貸流程辦理相關(guān)手續(xù)。

第五章　委托扣劃還貸授權(quán)變更

第十三條 委托扣劃還貸授權(quán)變更是指已簽訂《委托授權(quán)書(shū)》的委托人申請(qǐng)對(duì)原《委托授權(quán)書(shū)》中的委托扣劃還貸方式或首次扣劃日期進(jìn)行變更，并簽訂《委托扣劃住房公積金還貸授權(quán)變更書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱《委托授權(quán)變更書(shū)》）。

第十四條 簽訂《委托授權(quán)變更書(shū)》的時(shí)間可以為委托扣劃還貸授權(quán)當(dāng)日或距前次《委托授權(quán)書(shū)》簽訂之日起間隔6個(gè)月以上。委托人夫妻雙方均簽訂《委托授權(quán)書(shū)》的，以先簽訂《委托授權(quán)書(shū)》的時(shí)間為準(zhǔn)?！段惺跈?quán)變更書(shū)》生效后，即按相應(yīng)的委托扣劃還貸方式的條件和規(guī)定執(zhí)行。

第十五條 委托人一方簽訂《委托授權(quán)書(shū)》的，委托人持本人身份證原件及復(fù)印件到所屬繳存銀行辦理委托授權(quán)變更，簽訂《委托授權(quán)變更書(shū)》。

第十六條 委托人夫妻雙方簽訂《委托授權(quán)書(shū)》的，其中一方委托人持夫妻雙方身份證原件及復(fù)印件到借款人的繳存銀行辦理委托授權(quán)變更，簽訂《委托授權(quán)變更書(shū)》。

第六章　委托扣劃還貸授權(quán)終止

第十七條 委托扣劃還貸授權(quán)終止是指已簽訂《委托授權(quán)書(shū)》的委托人申請(qǐng)終止對(duì)原《委托授權(quán)書(shū)》的執(zhí)行，并簽訂《委托扣劃住房公積金還貸授權(quán)終止書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱《委托授權(quán)終止書(shū)》）。

第十八條 委托人僅有權(quán)對(duì)本人簽訂的《委托授權(quán)書(shū)》提出終止申請(qǐng)。終止申請(qǐng)前已履行委托扣劃還貸的公積金存款不作調(diào)整和返還。

第十九條 委托授權(quán)終止的申請(qǐng)。委托人持本人身份證原件及復(fù)印件到其繳存銀行簽訂《委托授權(quán)終止書(shū)》。

第二十條 當(dāng)公積金貸款本息結(jié)清后，其《委托授權(quán)書(shū)》自行終止失效。委托人應(yīng)前往貸款銀行辦理貸款結(jié)清手續(xù)。

第七章　附 則

第二十一條 委托人在授權(quán)期限內(nèi)不能以其他事由提取本人住房公積金。

第二十二條 委托人在授權(quán)期限內(nèi)應(yīng)當(dāng)關(guān)注本人的公積金繳存情況和公積金貸款還款情況是否正常，以免因貸款逾期造成不良后果。

第二十三條 委托扣劃還貸的具體操作辦法詳見(jiàn)《委托扣劃住房公積金歸還公積金貸款操作細(xì)則》。

第二十四條 本辦法自2011年3月28日起正式實(shí)施。原《武漢住房公積金管理中心委托扣劃住房公積金歸還公積金貸款暫行辦法》（武公中發(fā)[2009]3號(hào)）同步廢止。

第二十五條 本辦法由武漢住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

武漢住房公積金管理中心

根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》，武漢住房公積金管理中心主要履行以下職責(zé)：

（一）編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計(jì)劃；

（二）負(fù)責(zé)記載職工住房公積金的繳存、提取、使用等情況；

（三）負(fù)責(zé)住房公積金的核算；

（四）審批住房公積金的提取、使用；

（五）負(fù)責(zé)住房公積金的保值和歸還；

（六）編制住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告；

（七）承辦住房公積金管理委員會(huì)決定的其他事項(xiàng)。

借款人可提前歸還個(gè)人住房公積金貸款。提前還款可采取提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本金的方式。

辦理場(chǎng)所：管理中心信貸服務(wù)大廳或各縣（市）辦事處

辦理要件：

1、提前還款申請(qǐng)表；

2、個(gè)人購(gòu)房借款合同；

3、借款人身份證。

辦理流程：

1、一次性歸還本息：借款人提供要件材料—管理中心審批—辦理結(jié)清手續(xù)—管理中心出具解押通知單—房產(chǎn)部門(mén)辦理解押手續(xù)。

2、提前部分還貸：借款人提供要件材料—確定提前還貸金額、剩余貸款的還款計(jì)算方式、提前還款日—管理中心審批—與管理中心簽訂變更合同—辦理還款手續(xù)

辦理時(shí)限：即時(shí)辦理。

辦法全文

南昌住房公積金貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條為規(guī)范住房公積金貸款行為，支助繳存住房公積金職工購(gòu)（建）自住住房，改善居住條件，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》及《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合南昌市實(shí)際，制定本辦法。

第二條住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）是指以住房公積金為資金來(lái)源，向正常繳存住房公積金職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的專項(xiàng)個(gè)人住房貸款。

第三條南昌住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）為南昌市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)。管理中心負(fù)責(zé)編制公積金貸款資金使用計(jì)劃及其執(zhí)行情況的報(bào)告、審批公積金貸款的借款申請(qǐng)、監(jiān)督公積金貸款的借貸和結(jié)算。管理中心下設(shè)的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、分支機(jī)構(gòu)依據(jù)管理中心授權(quán)受理、審批公積金貸款。

管理中心遵循效益性、安全性、流動(dòng)性的原則發(fā)放貸款，并按照審貸分離、分級(jí)審批的原則建立貸款管理制度。

第四條管理中心委托南昌住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱管委會(huì)）指定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行）辦理公積金貸款、結(jié)算、歸還手續(xù)。管理中心和受委托銀行簽訂《住房公積金貸款委托合同》，明確各自的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任。

受委托銀行辦理的公積金貸款業(yè)務(wù)，須接受管理中心和人民銀行的監(jiān)管。

第五條受委托銀行應(yīng)嚴(yán)格按照簽訂的《住房公積金貸款委托合同》及相關(guān)操作規(guī)程辦理公積金貸款業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)上形成的公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)由管理中心承擔(dān)。

第六條除上述已界定各方外，對(duì)本辦法提及其他各方界定為：

貸款人指受委托銀行；

借款人是指向管理中心申請(qǐng)公積金貸款的職工；

抵押人是指為公積金貸款提供住房抵押的借款人或第三人；

保證人是指有能力為借款人提供保證的法人單位；

房屋建設(shè)單位是指房屋開(kāi)發(fā)公司、有土地使用權(quán)的自建房單位。

第二章 貸款對(duì)象和條件

第七條凡在南昌市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房并按《南昌住房公積金繳存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《繳存辦法》）繳存住房公積金的職工，均可申請(qǐng)公積金貸款。

第八條借款人應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

（一）具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，且具有完全民事行為能力。持有效居留身份的還須提供原居住地的戶籍證明；

（二）有較穩(wěn)定收入、信用良好，有償還貸款本息能力；

（三）借款人或共同借款人至申請(qǐng)公積金貸款時(shí)已按《繳存辦法》連續(xù)足額繳存住房公積金六個(gè)月（含六個(gè)月）以上，且對(duì)本次申請(qǐng)公積金貸款項(xiàng)目尚無(wú)提取使用過(guò)本人帳戶內(nèi)的住房公積金；

（四）公積金貸款用于購(gòu)買自住住房的，必須有合法的購(gòu)房合同或協(xié)議；用于建造、翻建、大修自住住房的，必須有相關(guān)規(guī)劃、土地管理部門(mén)的批準(zhǔn)文件；

（五）具有符合規(guī)定的購(gòu)買、建造、翻建、大修房屋一定比例的首付款或自有資金；

（六）同意按管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

（七）法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件；

（八）異地繳存住房公積金的職工申請(qǐng)公積金貸款辦法，另行制定。

第九條借款人的配偶作為共同借款人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還公積金貸款的連帶責(zé)任。

借款人的直系親屬或同戶成員也可以作為共同借款人，共同承擔(dān)公積金貸款的償還責(zé)任。

第十條借款人還清公積金貸款，且在借款期間無(wú)不良信用記錄的，若借款人及其配偶再次購(gòu)買自住住房，自貸款結(jié)清之日起按《繳存辦法》連續(xù)足額繳存住房公積金2年（含2年）以上的，仍可以按規(guī)定申請(qǐng)公積金貸款。

不良信用記錄是指在借款期間有連續(xù)三期或累計(jì)六期(含六期)以上未還款的記錄。

第十一條借款人申請(qǐng)公積金貸款額度不能滿足購(gòu)（建）自住住房需要時(shí)，可同時(shí)向受委托銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款。公積金貸款與商業(yè)性個(gè)人住房貸款結(jié)合形成組合貸款。組合貸款抵押權(quán)的受益人為管理中心和發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款的受委托銀行。

第三章 貸款額度、期限及利率

第十二條公積金貸款額度由管理中心依據(jù)借款人所購(gòu)（建）房屋區(qū)域、房?jī)r(jià)、公積金繳存狀況、公積金賬戶余額、還款能力等情況綜合確定，且應(yīng)同時(shí)符合以下規(guī)定：

（一）公積金貸款額度不超過(guò)規(guī)定的貸款最高限額；

（二）首付款或自有資金不得低于規(guī)定的首付款比例。

本條款中的首付款比例、公積金貸款最高限額，由管理中心擬定，報(bào)經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第十三條公積金貸款期限應(yīng)符合以下規(guī)定：

（一）購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房，最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)30年；購(gòu)買二手房或建造、翻建、大修自住住房的，最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)20年（二手房同時(shí)不超過(guò)所購(gòu)房的剩余房齡）；

（二）公積金貸款期限加借款人申請(qǐng)貸款時(shí)的年齡不能超過(guò)借款人法定退休年齡后5年。

第十四條公積金貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款利率。公積金貸款期內(nèi)如遇國(guó)家利率調(diào)整則按規(guī)定作相應(yīng)調(diào)整。

公積金貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，不分段計(jì)算；公積金貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時(shí)，于次年的1月1日開(kāi)始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

第四章 貸款程序

第十五條符合公積金貸款條件的借款人可向管理中心提出申請(qǐng)，填寫(xiě)《南昌住房公積金貸款申請(qǐng)審批書(shū)》并如實(shí)提供下列資料：

（一）借款人及共同借款人合法身份證明、戶口簿、婚姻狀況證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、共同還款責(zé)任承諾書(shū)；

（二）有效的首付款或自有資金證明；

（三）購(gòu)（建）住房的合法合同或有效批準(zhǔn)文件；

購(gòu)買商品房的，提供經(jīng)房地產(chǎn)管理部門(mén)備案的購(gòu)房合同。

購(gòu)買二手房的，提供房地產(chǎn)交易部門(mén)成交通知書(shū)、房屋所有權(quán)證和有效的房屋抵押價(jià)值評(píng)估報(bào)告等。

建造、翻建或大修自住住房的，提供有關(guān)部門(mén)的批準(zhǔn)文件和有效的房屋抵押價(jià)值評(píng)估報(bào)告、房屋所有權(quán)證、土地使用證、項(xiàng)目工程造價(jià)預(yù)算等。

有效的房屋抵押價(jià)值評(píng)估報(bào)告是指由管理中心認(rèn)可的房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告。

（四）管理中心要求提供的其他資料。

第十六條管理中心自受理貸款之日起對(duì)借款人進(jìn)行資格認(rèn)定，在3個(gè)工作日內(nèi)做出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)予貸款的審批意見(jiàn)，并通知借款人。

由保證人提供保證擔(dān)保的，借款人應(yīng)先將公積金貸款申請(qǐng)、有關(guān)擔(dān)保證明材料交予保證人，保證人同意提供擔(dān)保的，再辦理相關(guān)手續(xù)。

第十七條公積金貸款發(fā)放實(shí)行輪候制。當(dāng)申請(qǐng)借款的金額超出貸款資金的可供額度時(shí)，借款人可向管理中心辦理預(yù)申請(qǐng)手續(xù)，待貸款資金達(dá)到可供額度時(shí)，由管理中心按照受理預(yù)申請(qǐng)時(shí)間的先后順序辦理審批手續(xù)。對(duì)首次申請(qǐng)公積金貸款的，優(yōu)先辦理審批手續(xù)。

第十八條管理中心準(zhǔn)予貸款的，借款人及共同借款人到受委托銀行辦理相關(guān)貸款手續(xù)。貸款手續(xù)辦結(jié)后，受委托銀行返回相關(guān)借款資料，由管理中心復(fù)核后，及時(shí)劃拔貸款資金。

各受委托銀行辦理貸款手續(xù)時(shí)，應(yīng)在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)借款人及共同借款人的信用情況進(jìn)行跟蹤核查。

以上貸款手續(xù)應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢，若因故在7個(gè)工作日內(nèi)未辦完貸款手續(xù)的，經(jīng)管理中心領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)辦理時(shí)間，但最長(zhǎng)不超過(guò)5個(gè)工作日，延期原因由管理中心告知借款人。

第十九條受委托銀行應(yīng)按《借款合同》約定發(fā)放公積金貸款。購(gòu)買商品房的，將貸款資金直接轉(zhuǎn)入售房單位的約定賬戶；購(gòu)買二手房的，將貸款資金劃轉(zhuǎn)到保證人在受委托銀行開(kāi)立的賬戶；建造、翻建、大修自住住房的，以銀行轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)給保證人或施工單位。

第五章 貸款擔(dān)保

第二十條借款人申請(qǐng)公積金貸款應(yīng)提供擔(dān)保。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保法），公積金貸款擔(dān)保的方式有：保證加抵押、階段性保證加抵押、抵押、質(zhì)押。

（一）保證加抵押是指保證人在借款人借款期間承擔(dān)連帶保證責(zé)任,且借款人應(yīng)將所購(gòu)(建)的住房辦理抵押登記。同時(shí)，管理中心、保證人和受委托銀行三方須簽訂合作協(xié)議，保證人按合作協(xié)議的約定向管理中心繳納保證金。

1、在保證期內(nèi)，借款人未按借款合同約定的期限償還借款的，由保證人向管理中心償還貸款。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，依法可向借款人追償；

2、因保證人合并、破產(chǎn)等原因造成擔(dān)保失效，借款人應(yīng)重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。涉及擔(dān)保的責(zé)任范圍及擔(dān)保物處置的，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行；

3、借款人應(yīng)當(dāng)將住房總價(jià)值設(shè)定全額抵押。如為組合貸款的，房屋價(jià)值按貸款組合比例同時(shí)向管理中心和發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款的受委托銀行設(shè)定抵押；

4、抵押期內(nèi)，借款人不得將抵押房產(chǎn)擅自轉(zhuǎn)讓、變賣、贈(zèng)予或再次抵押，借款人對(duì)設(shè)定抵押的房產(chǎn)負(fù)有維護(hù)、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任；

5、借款人還清全部貸款后一個(gè)月內(nèi)，抵押人應(yīng)在原房屋抵押登記部門(mén)辦理抵押注銷手續(xù)。

（二） 階段性保證加抵押是指在借款人取得所購(gòu)住房產(chǎn)權(quán)證和辦妥抵押登記之前，由房屋建設(shè)單位承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證。同時(shí)，管理中心、受委托銀行和房屋建設(shè)單位三方須簽訂合作協(xié)議，房屋建設(shè)單位按合作協(xié)議的約定向管理中心繳納保證金。房屋建設(shè)單位在辦理抵押登記手續(xù)后，可向管理中心申請(qǐng)解付保證金。抵押相關(guān)事宜參照本條第（一）款3、4、5項(xiàng)的規(guī)定辦理。

（三）抵押是指借款人在購(gòu)（建）自住住房時(shí)，可以用其他擁有房屋所有權(quán)的住房設(shè)定抵押。在辦理公積金貸款手續(xù)時(shí)應(yīng)向管理中心出具有效的房屋抵押價(jià)值評(píng)估報(bào)告，抵押值最高不超過(guò)抵押住房評(píng)估價(jià)的70%。抵押相關(guān)事宜參照本條第（一）款3、4、5項(xiàng)的規(guī)定辦理。

（四）質(zhì)押是指借款人用國(guó)債憑證、銀行定期存單質(zhì)押設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保，并將票據(jù)及止付凍結(jié)憑證交管理中心保管。質(zhì)物票面金額不得低于借款金額。借款人還清借款本息后，管理中心將質(zhì)物憑證退還借款人。

第二十一條 抵押期內(nèi)，如發(fā)生擔(dān)保責(zé)任范圍以外的抵押物毀損，除不可抗力因素外，借款人應(yīng)承擔(dān)毀損責(zé)任。

第六章 貸款償還

第二十二條借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還公積金貸款本息。

第二十三條公積金貸款期限在一年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；一年期以上的公積金貸款，借款人可以選擇下述一種還款方法，按月償還貸款。

（一）等額本息還款法：即在貸款期內(nèi)，每月以相等的額度平均償還貸款本息，其計(jì)算公式為：

還款總期數(shù)

月利率×（1 月利率）

每月還款額= ———————————————— ×貸款本金

還款總期數(shù)

（1 月利率） -1

（二）等額本金還款法：即在貸款期內(nèi)，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨已償還的本金逐月遞減，其計(jì)算公式為：

貸款本金

每月還款額= ————— （貸款本金－累計(jì)已還本金）×月利率

還款總期數(shù)

（三）管理中心公布的其他還款方法。

第二十四條借款人自銀行劃款之日的次月起進(jìn)入還款期。借款人應(yīng)在借款合同載明的每月還款日到受委托銀行以現(xiàn)金方式償還貸款本息或委托銀行通過(guò)信用卡、儲(chǔ)蓄卡、儲(chǔ)蓄存折等方式代扣。

第二十五條借款人需要提前償還全部或部分貸款本息的，應(yīng)以書(shū)面形式提出申請(qǐng)，在征得有關(guān)當(dāng)事方同意并經(jīng)管理中心批準(zhǔn)后，到受委托銀行辦理相關(guān)手續(xù)。

提前償還全部貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)歸還當(dāng)期貸款本息的同時(shí)結(jié)清全部剩余貸款本金。

提前償還部分貸款的，受委托銀行與借款人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式變更借款合同相關(guān)條款或另行簽訂補(bǔ)充協(xié)議，由受委托銀行根據(jù)變更后的貸款期限、當(dāng)日的同檔次公積金貸款利率和貸款余額重新計(jì)算出剩余期限內(nèi)的每月還款額。變更后的貸款期限不得長(zhǎng)于原借款合同約定的貸款期限。

第二十六條因借款人在還款期內(nèi)死亡、被宣告失蹤、喪失民事行為能力、離婚或有其它法定原因需要變更借款人的，經(jīng)管理中心和受委托銀行同意后，依法進(jìn)行借款合同等貸款要件的變更。借款合同未變更以前，原借款合同繼續(xù)有效。

第七章 貸款監(jiān)督

第二十七條管理中心工作人員在公積金貸款管理中濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守的，管理中心依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十八條房屋建設(shè)單位出具虛假購(gòu)房合同騙取公積金貸款的，經(jīng)查證屬實(shí)，管理中心和受委托銀行有權(quán)提前收回公積金貸款，并追究房屋建設(shè)單位相關(guān)法律責(zé)任。

房屋建設(shè)單位、借款人及抵押人未按合同約定及時(shí)辦理抵押物登記手續(xù)的，管理中心不予辦理公積金貸款的發(fā)放；已經(jīng)發(fā)放的公積金貸款，管理中心將提前收回。

對(duì)已辦理了抵押物登記手續(xù)，但所辦抵押手續(xù)不符合規(guī)定或無(wú)效的，管理中心將中止公積金貸款的發(fā)放或提前收回已發(fā)放的公積金貸款。同時(shí)，依據(jù)《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》對(duì)責(zé)任方追究責(zé)任。

第二十九條借款人在還款期間出現(xiàn)下列情形之一的，管理中心和受委托銀行將中止公積金貸款的發(fā)放或者要求借款人提前償還全部公積金貸款，并依法追究借款人的法律責(zé)任：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的；

（二）借款人累計(jì)六個(gè)月不履行還款義務(wù)的；

（三）保證人違反保證合同或者喪失承擔(dān)連帶保證責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新的保證或重新提供抵押物（質(zhì)押物）的；

（四）借款人擅自改變公積金貸款用途，不按照借款合同規(guī)定用途使用公積金貸款的；

（五）未經(jīng)保證人或管理中心同意，借款人將已設(shè)定抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；

（六）借款人拒絕或阻撓管理中心、受委托銀行和保證人對(duì)公積金貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；

（七）借款人在還款期內(nèi)死亡、被宣告失蹤、喪失民事行為能力或其他法定原因，其合法繼承人或受遺贈(zèng)人拒不承擔(dān)償還公積金貸款本息或無(wú)力償還公積金貸款本息的。

第八章 附 則

第三十條本辦法由南昌住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十一條本辦法自2006年9月1日起實(shí)施，原有規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。 2100433B