電銷車險(xiǎn)誤區(qū)

誤區(qū)現(xiàn)象一：消費(fèi)者自己上門(mén)取保單

一些車主在撥打保險(xiǎn)公司營(yíng)銷電話后，卻放棄了保險(xiǎn)公司的送單上門(mén)服務(wù)，而是到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保單。對(duì)于車主來(lái)講，其實(shí)沒(méi)有必要上門(mén)取單，便捷本來(lái)就是電話車險(xiǎn)投保的一大利好。

誤區(qū)現(xiàn)象二：電話車險(xiǎn)=異地投保？

受限于老的投保習(xí)慣，一些初次接觸電話車險(xiǎn)的車主，對(duì)于保險(xiǎn)公司帶有區(qū)號(hào)的“外地號(hào)碼”顧慮重重，認(rèn)為“電話車險(xiǎn)”即“異地投?！薄Ｓ捎陔娫捾囯U(xiǎn)必須集中運(yùn)營(yíng)，保險(xiǎn)公司使用的呼出電話號(hào)碼均帶有運(yùn)營(yíng)中心所在地區(qū)號(hào)。電話銷售中心負(fù)責(zé)與來(lái)電客戶進(jìn)行前期的詢價(jià)、報(bào)價(jià)、確認(rèn)出單等流程，而保單打印、遞送材料、理賠等流程則全部交由各地分公司辦理。

誤區(qū)現(xiàn)象三：電話車險(xiǎn)“不能”投保交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)是法定強(qiáng)制保險(xiǎn)，電話車險(xiǎn)投保過(guò)程中也是可以投保的。比如，在某保險(xiǎn)公司電話車險(xiǎn)的計(jì)算平臺(tái)上就自動(dòng)選擇交強(qiáng)險(xiǎn)，如果客戶已買過(guò)，把下拉框選擇為“不投?！奔纯?。即使在電話車險(xiǎn)平臺(tái)上，同時(shí)選擇交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，在日趨成熟的網(wǎng)上車險(xiǎn)平臺(tái)，通過(guò)智能計(jì)算，仍能達(dá)到快速準(zhǔn)確報(bào)價(jià)的目的。2100433B

電銷車險(xiǎn)差異化

產(chǎn)品產(chǎn)異化需要從綜合產(chǎn)品定位、質(zhì)量、價(jià)格、市場(chǎng)空間、知名度、美譽(yù)度、認(rèn)知度等方面去綜合考慮。一是細(xì)分市場(chǎng)。如可選擇其中一種家用品牌車進(jìn)行分類，或者按風(fēng)險(xiǎn)類別、被保險(xiǎn)人、地域等進(jìn)行分類和不斷地進(jìn)行市場(chǎng)再細(xì)化，形成差異化產(chǎn)品。二是按照被保險(xiǎn)人的不同風(fēng)險(xiǎn)需求，設(shè)計(jì)出差異化的產(chǎn)品。三是除價(jià)格優(yōu)惠外，探索形成具有不同于傳統(tǒng)車險(xiǎn)產(chǎn)品的電銷車險(xiǎn)條款。

電銷車險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化

一是推行電銷車險(xiǎn)話術(shù)、用語(yǔ)的標(biāo)準(zhǔn)化。在電銷車險(xiǎn)快速發(fā)展的基礎(chǔ)上，由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，根據(jù)電銷車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的需要和存在問(wèn)題，借鑒電信等電話服務(wù)較為成熟行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，制定形成行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)或規(guī)范用語(yǔ)。如規(guī)定猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、注意事項(xiàng)等一些投保人必須知道的信息必須按照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)提示，有效防止誤導(dǎo)，減少日后賠償糾紛。二是根據(jù)市場(chǎng)情況不斷完善服務(wù)水平。對(duì)已設(shè)計(jì)好的話術(shù)進(jìn)行模擬測(cè)試，在運(yùn)用過(guò)程中不斷改進(jìn)，促進(jìn)電銷業(yè)務(wù)不斷提高服務(wù)水平。三是對(duì)于誤導(dǎo)、騷擾等影響客戶利益和保險(xiǎn)業(yè)形象的違規(guī)行為的形式、內(nèi)容出臺(tái)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)自律公約或行業(yè)規(guī)范的形式進(jìn)行懲戒。

電銷車險(xiǎn)專業(yè)化

一是建議實(shí)行電銷坐席人員準(zhǔn)入制度。由于電銷坐席人員的工作專業(yè)性強(qiáng)、直接面對(duì)客戶開(kāi)展業(yè)務(wù)、事關(guān)行業(yè)形象，應(yīng)當(dāng)比照個(gè)人保險(xiǎn)代理人要求，實(shí)行資格考試制度，并按照一定時(shí)間頻度開(kāi)展繼續(xù)教育，形成專業(yè)化的電銷坐席隊(duì)伍。二是加大人員培訓(xùn)力度和頻度。按照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求，各公司應(yīng)加大公司內(nèi)部對(duì)電銷相關(guān)人員的培訓(xùn)，提高其在法律法規(guī)、產(chǎn)品講解、掌握市場(chǎng)和客戶需求等多方面的能力。三是加大人才引進(jìn)力度，增強(qiáng)保險(xiǎn)人才儲(chǔ)備。如通過(guò)提高薪酬、加強(qiáng)職業(yè)規(guī)劃等方式，從電信等行業(yè)吸引其他行業(yè)中的優(yōu)秀電話服務(wù)人才。四是完善懲戒機(jī)制。在實(shí)行資格考試、人才引進(jìn)、加強(qiáng)培訓(xùn)等工作的基礎(chǔ)上，適時(shí)建立人員退出或黑名單制度。對(duì)于存在銷售誤導(dǎo)、欺詐客戶的不良從業(yè)人員，采取取消資格、行業(yè)通報(bào)、行業(yè)禁入等措施，規(guī)范電銷渠道服務(wù)行為。

電銷車險(xiǎn)規(guī)范化

保險(xiǎn)公司要堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)內(nèi)控執(zhí)行力。嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的各項(xiàng)規(guī)定，按照要求建立相應(yīng)制度，實(shí)現(xiàn)相關(guān)的保費(fèi)收入、賠款支出、營(yíng)業(yè)費(fèi)用等在財(cái)務(wù)科目上單獨(dú)記錄、統(tǒng)計(jì)與核算。嚴(yán)把核保、核賠關(guān)，避免不嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率、電銷渠道與中介渠道交叉競(jìng)爭(zhēng)、費(fèi)用數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛假賠案等違法違規(guī)行為發(fā)生。

電銷車險(xiǎn)同質(zhì)化

一是價(jià)格同質(zhì)。當(dāng)前，車險(xiǎn)電銷產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)是傳統(tǒng)車險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)低15%，因此價(jià)格幾乎成了百分之百的同質(zhì)。二是內(nèi)容同質(zhì)。雖然車險(xiǎn)分為A、B、C三種不同條款，但條款內(nèi)容同質(zhì)化高于90%，因此當(dāng)前幾乎所有電銷消費(fèi)者在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)均不會(huì)了解三種條款的區(qū)別，無(wú)論是保險(xiǎn)行業(yè)自身還是廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者，已經(jīng)習(xí)慣將車險(xiǎn)視為同一個(gè)產(chǎn)品來(lái)對(duì)待。三是組合方式同質(zhì)。主要以車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等為主險(xiǎn)，多個(gè)附加險(xiǎn)共同組成的產(chǎn)品組合。

電銷車險(xiǎn)認(rèn)知度

一是客戶對(duì)電銷形式不認(rèn)可甚至抵觸。由于電話營(yíng)銷是較高效率且較低成本的一種推銷途徑，造成這種“非接觸型經(jīng)濟(jì)”越來(lái)越多地被呼叫方“煩不勝煩”。通過(guò)信訪渠道發(fā)現(xiàn)，電銷及營(yíng)銷員的電話推銷正在成為如今信訪投訴重點(diǎn)。特別是在車險(xiǎn)快到期時(shí)，不論是電銷還是營(yíng)銷員通過(guò)打電話聯(lián)系客戶，均聲稱自己收費(fèi)最低、服務(wù)最周到，讓客戶不勝其煩。監(jiān)管部門(mén)一天最多接到8個(gè)這方面投訴電話。有的投訴影響家庭生活，有的投訴推銷時(shí)間不分晝夜，以至于在國(guó)外也寢食不安。從公司隨機(jī)抽取電話錄音情況看，撥出電話成功率在30%左右，70%不成功。二是承保方式與傳統(tǒng)方式比有一定不足。銷售人員與客戶不能面對(duì)面，不利于與客戶之間的交流和溝通，提高客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)同感。

電銷車險(xiǎn)服務(wù)水平

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售模式主要是靠營(yíng)銷員、渠道、大客戶等來(lái)完成，電銷車險(xiǎn)主要依靠的是電銷坐席的電話服務(wù)。盡管各公司對(duì)外大多宣稱建立了高素質(zhì)電銷人才隊(duì)伍，在實(shí)際工作中，電銷坐席人員存在以下問(wèn)題：一是電話服務(wù)方式單一；二是電銷人員自身素質(zhì)不高、培訓(xùn)時(shí)間較短，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不熟悉；三是電話坐席總公司集中，電銷坐席不了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)及經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況，與當(dāng)?shù)乜蛻魷贤〞r(shí)存在困難。

電銷車險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

當(dāng)前，電銷車險(xiǎn)服務(wù)的依據(jù)主要依據(jù)《關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和管理的通知》(保監(jiān)發(fā)[2007]32號(hào))規(guī)定：“建立統(tǒng)一的售后服務(wù)制度，完善電銷業(yè)務(wù)單證管理、配送、收費(fèi)及結(jié)算流程，并加強(qiáng)對(duì)電銷業(yè)務(wù)的接報(bào)案、理賠及投訴處理等售后服務(wù)。”“電銷業(yè)務(wù)的出單、送單、收費(fèi)、理賠及后續(xù)管理等原則上應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)標(biāo)的所在地進(jìn)行，并實(shí)行屬地管理?！鄙鲜鲆?guī)定主要是原則性的，而在電銷車險(xiǎn)的電話服務(wù)、承保受理、客戶回訪、理賠服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)，仍缺乏更加細(xì)化的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以最大限度地保護(hù)投保人的利益。

電銷車險(xiǎn)提高管控

一是部分公司沒(méi)有按照監(jiān)管部門(mén)規(guī)定建立相應(yīng)制度。根據(jù)保監(jiān)發(fā)〔2007〕32號(hào)第九條規(guī)定，公司應(yīng)當(dāng)“建立電銷專用產(chǎn)品獨(dú)立核算制度。電銷專用產(chǎn)品相關(guān)的保費(fèi)收入、賠款支出、營(yíng)業(yè)費(fèi)用等應(yīng)在財(cái)務(wù)科目上單獨(dú)記錄、統(tǒng)計(jì)與核算。不得將非電銷業(yè)務(wù)記入電銷業(yè)務(wù)渠道項(xiàng)下?！闭{(diào)研中，對(duì)電銷車險(xiǎn)的條款費(fèi)率執(zhí)行情況進(jìn)行檢查發(fā)現(xiàn)存在如新車使用交通違法系數(shù)、無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)使用錯(cuò)誤、濫用續(xù)保系數(shù)等調(diào)節(jié)因子使用問(wèn)題。

正是由于巨大的市場(chǎng)空間，一些不法分子紛紛將“魔爪”伸向了車險(xiǎn)市場(chǎng)，利用種種非法手段冒充正規(guī)電話車險(xiǎn)工作人員騙取車主的保險(xiǎn)費(fèi)用。這些從事“山寨”電話車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的不法分子多半有供職于車險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，因此對(duì)電話車險(xiǎn)業(yè)務(wù)十分了解，而這種從業(yè)經(jīng)歷也方便了他們盜取車主的個(gè)人資料和聯(lián)系方式。

電銷車險(xiǎn)辨別真?zhèn)?/h3>

如果打來(lái)的電話是手機(jī)號(hào)碼和固定電話號(hào)碼，基本可以斷定是不法分子打來(lái)的冒名電話。因?yàn)閷?duì)于取得電話銷售車險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司，保監(jiān)會(huì)明確規(guī)定了電話車險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)模式，電話營(yíng)銷的電話號(hào)碼是保險(xiǎn)公司通過(guò)媒體長(zhǎng)期公開(kāi)專用電話營(yíng)銷號(hào)碼，且中介機(jī)構(gòu)沒(méi)有電話車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，因此通過(guò)識(shí)別電話號(hào)碼可明確是否屬于電話車險(xiǎn)。

電銷車險(xiǎn)保費(fèi)報(bào)價(jià)

電話車險(xiǎn)比傳統(tǒng)車險(xiǎn)便宜，是因?yàn)槭∪チ舜蟛糠秩肆?、物力等運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，但不會(huì)有太離譜的折扣，一般比傳統(tǒng)車險(xiǎn)低10%至15%。一些在電話里說(shuō)可以打5折、4折的，有加油卡、購(gòu)物卡、充值卡大派送等，車主就要警惕是不是騙子所為。

電銷車險(xiǎn)正規(guī)保單

正規(guī)的電話車險(xiǎn)，電話中工作人員會(huì)準(zhǔn)確報(bào)出自己的姓名、身份和員工代碼，通話會(huì)被錄音。電話車險(xiǎn)投保后，工作人員會(huì)將標(biāo)有“電話營(yíng)銷專用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單”的商業(yè)險(xiǎn)保單和發(fā)票送到客戶手中。如果工作人員在電話中表示不提供相關(guān)單據(jù)，車主就要警惕了。

電銷車險(xiǎn)熱線辨別

按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，所有經(jīng)營(yíng)電話車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司都要具有專用的“電銷”服務(wù)號(hào)碼，并在銷售“電銷”產(chǎn)品地區(qū)的主流媒體上公布后長(zhǎng)期使用。只要車主留意各大保險(xiǎn)公司的“電銷”號(hào)碼，直接呼入投保熱線即可避免上當(dāng)。

電銷車險(xiǎn)監(jiān)管

電銷車險(xiǎn)低廉的價(jià)格水平，會(huì)不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)呢？對(duì)于消費(fèi)者在這方面的擔(dān)憂，其實(shí)保監(jiān)會(huì)早在2007年就已經(jīng)有了清晰的管理思路與管理措施。保監(jiān)會(huì)2007年出臺(tái)的《關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和管理的通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以開(kāi)發(fā)專門(mén)用于電話渠道銷售的保險(xiǎn)專用產(chǎn)品，但保險(xiǎn)公司必須在場(chǎng)所設(shè)置、人員配備、內(nèi)控制度以及電銷運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面滿足相關(guān)條件。保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)電銷專用產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)由總公司報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在管理電銷專用產(chǎn)品的各個(gè)環(huán)節(jié)中建立電銷專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、人員管理制度、質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制、獨(dú)立核算制度、客戶信息安全管理制度和統(tǒng)一的售后服務(wù)制度等內(nèi)控管理制度。

電銷產(chǎn)品價(jià)格低是由于其基礎(chǔ)保費(fèi)低，但保障功能并沒(méi)有打折扣。電銷產(chǎn)品只能是保險(xiǎn)公司自身經(jīng)營(yíng)，不能委托第三方銷售，所以這在一定程度上保障了消費(fèi)者的利益。而日前，證券日?qǐng)?bào)社記者致電福建省保監(jiān)局產(chǎn)險(xiǎn)處并證實(shí)，福建保監(jiān)局對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司再度強(qiáng)調(diào)，電銷車險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬直銷業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司不得委托或雇傭第三方機(jī)構(gòu)（如銀行、電信等）進(jìn)行電話車險(xiǎn)銷售。

強(qiáng)調(diào)車險(xiǎn)電銷的規(guī)范經(jīng)營(yíng)體現(xiàn)了監(jiān)管層從整頓車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序入手，更大程度地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。同時(shí)有業(yè)內(nèi)人士指出，車險(xiǎn)電銷以其基礎(chǔ)保費(fèi)低廉正成為消費(fèi)者的首選，然而，正是由于其較低的價(jià)格，因此業(yè)務(wù)承保的質(zhì)量將面臨考驗(yàn)。2009年車險(xiǎn)電銷的火暴將考驗(yàn)來(lái)年各保險(xiǎn)公司的賠付能力。

從歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，電銷、網(wǎng)銷等新渠道終將與傳統(tǒng)渠道平分天下。

電銷車險(xiǎn)中介

電銷“井噴”首當(dāng)其沖的恐怕是在車險(xiǎn)傳統(tǒng)銷售模式中扮演著重要角色的汽車經(jīng)銷商、汽車維修商、4S店、保險(xiǎn)中介等代理商，尤其是專營(yíng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)中介公司。

在財(cái)險(xiǎn)連續(xù)多年以高成本為代價(jià)打下市場(chǎng)份額后，必然轉(zhuǎn)向?qū)τ诶麧?rùn)的追求。粗放式的經(jīng)營(yíng)模式不再適合現(xiàn)有的市場(chǎng)環(huán)境，對(duì)于高費(fèi)用成本的銷售渠道進(jìn)行調(diào)整已經(jīng)水到渠成。

隨著市場(chǎng)規(guī)范以及財(cái)險(xiǎn)公司自建電銷等直銷渠道等原因，中介市場(chǎng)變化已經(jīng)開(kāi)始發(fā)生。2009年下半年，保險(xiǎn)中介股權(quán)轉(zhuǎn)讓頻現(xiàn)，東大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、中盈保險(xiǎn)代理、天勤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、恒泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等多家保險(xiǎn)中介公司掛牌轉(zhuǎn)讓部分股權(quán)。一些中小保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)甚至陷入“倒閉潮”。

電銷車險(xiǎn)三險(xiǎn)

電銷將成為車險(xiǎn)銷售的發(fā)展方向已經(jīng)為業(yè)內(nèi)人士認(rèn)同，但同時(shí)大家也普遍認(rèn)為電銷只是一種銷售模式，決定能否贏得市場(chǎng)的關(guān)鍵還在于保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量、銷售組織等綜合因素。而實(shí)際上，電銷車險(xiǎn)市場(chǎng)的服務(wù)戰(zhàn)早已打響。

因?yàn)椴捎帽ｋU(xiǎn)公司直銷的方式，電銷車險(xiǎn)的價(jià)格節(jié)省了代理費(fèi)，價(jià)格是社會(huì)車險(xiǎn)最低價(jià)格上再降低15%。

舉例用戶購(gòu)買車險(xiǎn)的價(jià)格為2000元，社會(huì)非電話購(gòu)買渠道的最低價(jià)格為7折，即1400元，電話購(gòu)買車險(xiǎn)的價(jià)格再降低15%，價(jià)格將為：1400*85%=1190元。相當(dāng)于是2000元的5.95折。給所有購(gòu)買車險(xiǎn)用戶最大的優(yōu)惠。

因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低，可考慮購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

例1：甲廠和乙廠的車在行駛中相撞。甲廠車輛損失5000元，車上貨物損失 10000元，乙廠車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。公安交通管理部門(mén)裁定甲廠車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70%，為16800元；乙廠車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30%，為7200元。試計(jì)算雙方的應(yīng)獲得的賠款。

解：甲廠應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失=（甲廠車損 乙廠車損 甲廠車上貨損 乙廠車上貨損）×70%=（5000 4000 10000 5000）×70%=16800元

乙廠應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失=（甲廠車損 乙廠車損 甲廠車上貨損 乙廠車上貨損）×30%=（5000 4000 10000 5000）×30%=7200元

甲、乙廠的車都投保了車輛損失險(xiǎn)（按新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額）和第三者責(zé)任險(xiǎn)，由于第三者責(zé)任險(xiǎn)不負(fù)責(zé)本車上貨物的損失，所以，保險(xiǎn)人的賠款計(jì)算與公安交通管理部門(mén)的賠款計(jì)算不一樣，其賠款計(jì)算應(yīng)如下：

甲廠自負(fù)車損=甲廠車損5000元×70%=3500元

甲廠應(yīng)賠乙廠=（乙廠車損4000元 乙廠車上貨損5000元）×70%=6300元

保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲廠車損和第三者責(zé)任賠款=（甲廠自負(fù)車損3500元 甲廠應(yīng)賠乙廠6300元）×（1-免賠率15%)=8330元

乙廠自負(fù)車損=乙廠車損4000元×30%=1200元

第三者責(zé)任保險(xiǎn)

乙廠應(yīng)賠甲廠=（甲廠車損5000元 甲廠車上貨損10000元）×30%=4500元

保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙廠車損和第三者責(zé)任賠款=（乙廠自負(fù)車損1200元 乙廠應(yīng)賠甲廠4500元）×（1-免賠率5%)=5415元

結(jié)果，此案甲廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失16800元，得到保險(xiǎn)人賠款8330元；乙廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失7200元，得到保險(xiǎn)人賠款5415元。這里的差額部分即保險(xiǎn)合同規(guī)定不賠的部分。

⒉　經(jīng)保險(xiǎn)人事先書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。賠償?shù)臄?shù)額在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)責(zé)任限額的30%。